ஓய்வூதிய வருடாந்திர விகிதங்கள் 15 ஆண்டு உயர்வைத் தாக்கியுள்ளன, மேலும் ஒரு ஒப்பந்தத்தில் பூட்ட வேண்டிய நேரம் என்று நிபுணர்கள் கூறுகிறார்கள்.
ஒரு வருடாந்திரம் என்பது உங்கள் ஓய்வூதிய பானையுடன் நீங்கள் வாங்கக்கூடிய ஒரு தயாரிப்பு, இது ஓய்வூதியத்தில் உத்தரவாத வருமானத்தை அளிக்கிறது.
4
4
நீங்கள் எவ்வளவு வருமானம் பெறுகிறீர்கள் என்பது உங்கள் ஓய்வூதிய பானையின் மதிப்பு மற்றும் உங்கள் உடல்நலம், ஆயுட்காலம் மற்றும் சூழ்நிலைகள் உள்ளிட்ட பல காரணிகளைப் பொறுத்தது.
விகிதங்கள் எல்லா நேரத்திலும் மாறுகின்றன, இது ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் பெறும் விஷயங்களில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும், ஆனால் மக்கள் அவற்றைத் தேர்வு செய்கிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் பாதுகாப்பு உணர்வைப் பெறுகிறார்கள்.
அடீல் குக் சலுகையின் விகிதங்களையும், சிறந்த ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் எவ்வாறு பெறுவீர்கள் என்பதை எவ்வாறு உறுதிப்படுத்துவது என்பதையும் வெளிப்படுத்துகிறது.
வருடாந்திரங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?
நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது வருடாந்திரங்கள் உங்களுக்கு உத்தரவாத வருமானத்தை அளிக்கின்றன, அது உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் செலுத்தப்படும்.
பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய பானையிலிருந்து பணத்துடன் ஒன்றை வாங்குகிறார்கள்.
உங்கள் ஓய்வூதியத்தின் மொத்த மதிப்பில் கால் பகுதியை வரி இல்லாத பணமாக நீங்கள் எடுத்துக் கொள்ளலாம், பின்னர் மீதமுள்ளவற்றைப் பயன்படுத்தி வருடாந்திரத்தை வாங்கலாம்.
இந்த கொடுப்பனவுகள் பின்னர் வருமானமாக வரி விதிக்கப்படுகின்றன.
வருடாந்திரத்தை வாங்க, நீங்கள் 55 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடையவராக இருக்க வேண்டும், ஆனால் இந்த வாசல் ஏப்ரல் 2028 முதல் 57 ஆக உயரும்.
நீங்கள் வருடாந்திரத்தை அமைத்த பிறகு, அதில் எந்த மாற்றங்களையும் செய்ய முடியாது.
உங்கள் வருடாந்திரத்தை அமைக்கும் போது நீங்கள் ஒப்புக்கொள்கிறீர்கள்.
அவர்கள் நல்ல யோசனையா?
வாழ்க்கைக்கான வருமானத்தின் உத்தரவாதத்தை விரும்பும் நபர்களுக்கு வருடாந்திரங்கள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும்.
வட்டி விகிதங்களுக்கும் பரந்த உலகிலும் என்ன நடக்கிறது என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் அதே தொகையை அவர்கள் உங்களுக்கு செலுத்துவார்கள்.
ஆனால் அவை சிக்கலான சுகாதார பிரச்சினைகள் அல்லது குறுகிய ஆயுட்காலம் உள்ளவர்களுக்கு சரியானதல்ல.
ஏனென்றால், வருடாந்திரத்தை எடுத்த பிறகு நீங்கள் நீண்ட காலம் வாழ்ந்து வருவதால், உங்கள் ஆரம்ப முதலீட்டில் நீங்கள் பெறுவது சிறந்தது.
எடுத்துக்காட்டாக, ஆண்டுக்கு, 000 7,000 செலுத்தும் வருடாந்திரத்திற்காக நீங்கள், 000 100,000 செலவிடலாம்.
20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, நீங்கள் வருடாந்திரத்திற்கு செலுத்தியதை விட மொத்தம், 000 140,000 -, 000 40,000 அதிகம்.
ஆனால் நீங்கள் வருடாந்திரத்தை வெளியே எடுத்த ஏழு ஆண்டுகள் நீங்கள் வாழ்ந்திருந்தால், உங்களுக்கு மொத்தம், 000 49,000 வழங்கப்பட்டிருக்கும்.
இது வருடாந்திரத்திற்கு நீங்கள் செலுத்தியதை விட, 000 51,000 குறைவாக இருக்கும்.
வருடாந்திர விகிதம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளதால், எதிர்காலத்தில் அதிக வருமானம் தேவைப்படும் நபர்களுக்கு அவை சரியானதல்ல.
நீங்கள் ஒரு வருடாந்திரத்தை எடுப்பதற்கு முன், சில ஆபத்துக்களை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
உதாரணமாக, நீங்கள் ஆரம்பத்தில் இறந்துவிட்டால், நீங்கள் காலமான பிறகு எல்லா வருடாந்திரங்களும் நேசிப்பவருக்கு பணம் செலுத்தாது.
பெரும்பாலும், நீங்கள் இந்த வகையான நன்மையைத் தேர்வுசெய்தால், உங்கள் வழங்குநர் உங்களுக்கு குறைந்த ஆண்டு வருடாந்திர வருமானத்தை வழங்குவார்.
இதற்கிடையில், நீங்கள் ஒரு வருடாந்திரத்தை பூட்டி, விகிதங்கள் பின்னர் அதிகரித்தால், உங்கள் வருமானம் மாறாது.
சிறந்த விகிதம் எது?
நிதித் திட்ட ஓய்வூதிய வரியின் படி, 65 வயதான ஒரு சராசரி வருடாந்திர விகிதங்கள் தற்போது 7.26 சதவீதமாக உள்ளன.
இதன் பொருள் நீங்கள் செலவழிக்கும் ஒவ்வொரு £ 100,000 க்கும், ஆண்டுக்கு, 7,260 கிடைக்கும்.
ஒப்பிடுகையில், 2020 ஆம் ஆண்டில், ஒரு வழக்கமான வருடாந்திர வெறும் 4.65 சதவீதத்தை மட்டுமே செலுத்தியது, இது அதே முதலீட்டில் ஆண்டுக்கு, 6 4,650 க்கு சமம்.
செல்வ மேலாண்மை நிறுவனமான ஈவ்லின் பார்ட்னர்ஸின் ஓய்வூதிய தொழில்நுட்ப நிபுணர் ஆண்டி கிங் கூறுகிறார்: “வருடாந்திர விகிதங்கள் 2008 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் இருந்து இன்றைய அளவுக்கு அதிகமாக இல்லை.
“லிஸ் டிரஸ் பதவிக்காலத்திற்குப் பிறகு ஒரு குறுகிய கால பிளிப் இருந்தது, விகிதங்கள் 7.4 சதவீதத்தை எட்டியபோது, பின்னர் அவை ஆறு மாதங்களுக்குள் 6 சதவீதத்திற்கும் அதிகமாகக் குறைந்துவிட்டன.”
வெவ்வேறு வழங்குநர்கள் வெவ்வேறு விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள், எனவே நீங்கள் சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்ய வேண்டும்.
வருடாந்திரத்தை வாங்குவது பொதுவாக மாற்ற முடியாத முடிவாகும், எனவே நீங்கள் வாங்கியதில் நீங்கள் மகிழ்ச்சியடைகிறீர்கள் என்பதையும், நீங்கள் செய்வதற்கு முன்பு சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதையும் உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.
ஓய்வூதிய வரிசையின் மார்க் ஓர்ம்ஸ்டன் கூறுகிறார்: “திறந்த சந்தையில் மிகக் குறைந்த மற்றும் மிக உயர்ந்த பிரசாதத்திற்கு இடையிலான சராசரி ஆண்டு வருமான வேறுபாடு 14 சதவீதமாக இருந்தது.
“இது ஒருவரின் வாழ்நாள் முழுவதும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் 14 சதவீதம் குறைவாக உள்ளது! உடல்நலம் மற்றும் வாழ்க்கை முறை காரணிகள் சேர்க்கப்படும்போது இந்த இடைவெளி அதிகரிக்கிறது. ”
ஸ்காட்டிஷ் விதவைகள் தற்போது சிறந்த வருடாந்திர வீதத்தைக் கொண்டுள்ளது, ஆண்டுக்கு, 4 7,442.
இதற்கிடையில், அவிவா அதே வாடிக்கையாளருக்கு ஆண்டுக்கு, 9 6,916 வருமானத்தை வழங்குவார் – £ 526 குறைவாக.
20 வருட ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் அவிவா வருடாந்திரத்துடன், 10,520 மோசமாக இருப்பீர்கள்.
சில வழங்குநர்கள் புகைப்பிடிப்பவர்கள், மாரடைப்பு அல்லது உயர் இரத்த அழுத்தத்தால் பாதிக்கப்படுபவர்கள் போன்ற மோசமான உடல்நலத்தில் உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு சிறந்த விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள்.
ஏனென்றால், நீங்கள் நீண்ட காலம் வாழ மாட்டீர்கள் என்று அவர்கள் கருதுகிறார்கள், எனவே அவர்கள் உங்கள் வருடாந்திரத்தை ஒரு குறுகிய காலத்திற்கு செலுத்த வேண்டும்.
எடுத்துக்காட்டாக, அவிவா புகைப்பிடிப்பவர்களுக்கு ஆண்டுக்கு, 9 7,922-புகைபிடிக்காதவர்களை விட 00 1,006 அதிகம்.
சிறந்த ஒப்பந்தத்தை நான் எவ்வாறு பெற முடியும்?
நீங்கள் ஓய்வூதியத்தை அணுகும்போது, உங்கள் ஓய்வூதிய வழங்குநர் உங்கள் பானையின் மதிப்பு மற்றும் அதிலிருந்து பணத்தை எடுக்க உங்கள் விருப்பங்கள் பற்றிய தகவல்களை உங்களுக்கு அனுப்ப வேண்டும்.
சில வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு நேரடியாக வருடாந்திரத்தை வழங்க முடியும்.
ஆனால் நீங்கள் இருக்கும் வழங்குநரிடமிருந்து வருடாந்திரத்தை வாங்க வேண்டியதில்லை.
வருடாந்திர ஆலோசனைக்கு ஓய்வூதிய வாரியாக தொடர்பு கொள்ளவும், இது உங்கள் ஓய்வூதிய பானைக்கான விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் இலவச அரசாங்க சேவையாகும்.
பண உதவி இணையதளத்தில் வருடாந்திரங்களையும் ஒப்பிடலாம்.
வருடாந்திர ஒப்பந்தத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், ஒரு தரகருடன் பேசுங்கள்.
அவர்கள் நிதி நடத்தை அதிகாரத்தில் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளனர் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், முதலில் ஆலோசனை எடுக்காமல் மேற்கோளை ஏற்க வேண்டாம்.
மோசடி எதிர்ப்பு கடன் துயரம்
மோசடி எதிர்ப்பு பாதுகாப்பை எடுத்ததற்காக சேமிப்பாளர்களுக்கு நிதி நிறுவனங்களால் அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது.
சன் நடத்திய விசாரணையில், CIFAS பாதுகாப்பு பதிவு நிதி நிறுவனங்களால் சிவப்புக் கொடியாக பார்க்கப்படுகிறது என்று கண்டறியப்பட்டுள்ளது.
4
கடன் மற்றும் அடமானங்கள் போன்ற விஷயங்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது வாடிக்கையாளர்களின் பயன்பாடுகள் தடுக்கப்படுவதற்கு இது வழிவகுக்கிறது.
மோசடி-பாதுகாப்பு அமைப்பான CIFAS ஆல் வழங்கப்படும் பாதுகாப்பு பதிவு £ 30 செலவாகும், மேலும் உங்கள் அடையாளத்தை சரிபார்க்க கூடுதல் கவனம் செலுத்த வேண்டும் என்று நிறுவனங்களுக்குச் சொல்ல உங்கள் கடன் அறிக்கையில் ஒரு குறிப்பானை வைக்கிறது.
மோசடி அல்லது அடையாள திருட்டுக்கு பலியாகியிருந்தால் மக்கள் சில சமயங்களில் அதற்கு விண்ணப்பிக்கிறார்கள். ஆனால் இந்த குறிப்பான்களுடன் நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களை நிராகரிக்கின்றன என்பது புரிந்து கொள்ளப்படுகிறது.
நிதி ஒம்புட்ஸ்மேன் சேவை (FOS) பல முடிவுகளை உறுதி செய்துள்ளது, அங்கு ஒரு வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு பதிவுகள் காரணமாக கடன் வழங்குபவர் அவர்களை நிராகரித்ததாக புகார் அளித்துள்ளார்.
சட்ட நிறுவனமான வர்கீஸ் சம்மர்செட்டின் பென்சன் வர்கீஸ் கூறினார்: “சிஃபாஸ் பாதுகாப்பு பதிவு காரணமாக அடமானங்கள் அல்லது கடன்கள் மறுக்கப்பட்ட பல வாடிக்கையாளர்களுடன் நான் பணியாற்றினேன், வலுவான கடன் வரலாறுகள் இருந்தபோதிலும்.”
ஒரு CIFAS செய்தித் தொடர்பாளர் கூறினார்: “சில கடன் வழங்குநர்களால் CIFAS வாடிக்கையாளர்கள் வழக்கமாக கடன் மறுக்கப்படுவதை நாங்கள் அறிந்திருக்கவில்லை, ஏனெனில் அவர்கள் எங்களுடன் பாதுகாப்பு பதிவை எடுத்துள்ளனர், மேலும் இதை உயர்த்தியதற்காக சூரியனுக்கு நன்றியுள்ளவர்களாக இருக்கிறார்கள்.”
இந்த காரணத்தால் ஒரு நிறுவனத்தால் நியாயமற்ற முறையில் நடத்தப்படுகிறதா? புகார் செய்யுங்கள். உங்களுக்கு போதுமான பதில் கிடைக்கவில்லை என்றால், FOS ஐ தொடர்பு கொள்ளவும்.
லாரா புர்கெஸ்
நன்மை சுவிட்சை தவறவிடாதீர்கள்
மாத இறுதிக்குள் யுனிவர்சல் கிரெடிட்டுக்கு மாறுமாறு பல்லாயிரக்கணக்கான நன்மை உரிமைகோருபவர்கள் கேட்டுக்கொள்ளப்படுகிறார்கள், அல்லது அவற்றின் நன்மைகளை நிரந்தரமாக இழக்கும் அபாயம் உள்ளது.
“நிர்வகிக்கப்பட்ட இடம்பெயர்வு” என்று அழைக்கப்படும் ஒரு அமைப்பு மூலம் அரசாங்கம் அனைத்து மரபு நன்மை உரிமைகோருபவர்களையும் உலகளாவிய கடனுக்காக மாற்றுவதால் எச்சரிக்கை வருகிறது.
4
ஏப்ரல் 5 ஆம் தேதி அனைத்து வரி கடன் கணக்குகளும் நிரந்தரமாக மூடப்படும் என்பதால், இன்னும் குழந்தை அல்லது வேலை வரி வரவுகளை மாற்றுவதற்கு விரைவாக செயல்பட வேண்டும்.
சமூக பாதுகாப்பு மற்றும் இயலாமை அமைச்சர் சர் ஸ்டீபன் டிம்ஸ் எம்.பி., சன் மனி வாசகர்களிடம் கூறினார்: “வரி வரவு மூடப்படும் வரை ஒரு மாதம் மட்டுமே செல்ல, மக்கள் கடிதத்திற்கு பதிலளிப்பது மிகவும் முக்கியம்.
“எங்கள் வாடிக்கையாளர்களில் சிலர் எங்களிடம் கூறியுள்ளனர், இந்த செயல்முறையை முடிக்க அவர்களுக்கு ஒரு மணி நேரம் மட்டுமே பிடித்தது.”
இந்த நடவடிக்கை அதிகாரப்பூர்வமாக ஜூலை 2022 இல் தொடங்கியது, அதன் பின்னர் ஆறு மரபு சலுகைகளில் ஒன்றைப் பெறும் வீடுகள் உலகளாவிய கடனுக்கு எவ்வாறு மாறுவது என்பது குறித்த வழிமுறைகளுடன் கடிதங்கள் அனுப்பப்பட்டுள்ளன.
இன்னும் நம்பியிருப்பவர்கள் தங்கள் உரிமைகளை இழப்பதைத் தவிர்ப்பதற்காக செயல்பட வேண்டியது அவசியம்.
சர் ஸ்டீபன் மேலும் கூறியதாவது: “எங்கள் அர்ப்பணிப்பு ஹெல்ப்லைன், Gov.uk இல் வழிகாட்டுதல் மற்றும் குடிமக்கள் ஆலோசனை ‘சேவையை’ சேவையை கோர உதவுதல் உள்ளிட்ட நகரங்களுக்கு ஆதரவு கிடைக்கிறது.”
ஐரிஷ் சூரியனைப் பற்றி மேலும் வாசிக்க
என்ன செய்வது என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், உலகளாவிய கடன் இடம்பெயர்வு அறிவிப்பு ஹெல்ப்லைனை 0800 169 0328 என்ற எண்ணில் தொடர்பு கொள்ளவும்.
ஜேம்ஸ் பிளாண்டர்ஸ்
